Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Staat fragt nicht nach deinem Beruf. Nur, ob du noch irgendetwas arbeiten kannst.
Wer 2025 neu eine volle Erwerbsminderungsrente bekam, erhielt im Schnitt 1.126 € im Monat.4 Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dagegen, wenn du deinen eigenen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
Stand der Zahlen: 4. Oktober 2026 · Quellen
Kurz erklärt
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Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. Was genau gezahlt wird, steht im Vertrag.
Ohne gegen mit -
Die gesetzliche Rentenversicherung schützt den Beruf nur noch für alle, die vor dem 2. Januar 1961 geboren sind (§ 240 SGB VI).3 Für alle anderen gibt es nur die Erwerbsminderungsrente.
Was der Staat zahlt -
Die volle Erwerbsminderungsrente gibt es nur, wenn du in keiner Tätigkeit mehr 3 Stunden täglich arbeiten kannst (§ 43 SGB VI).1 Die 2025 neu bewilligten vollen Renten lagen im Schnitt bei 1.126 € im Monat, vor Steuern.4
Die Zahlen der Rentenversicherung -
Ob und zu welchen Bedingungen du den Schutz bekommst, entscheidet der Versicherer nach deinen Gesundheitsangaben — mit Ausschluss, mit Zuschlag oder gar nicht.
Die Grenzen
Was der Staat zahlt – und was nicht
Die gesetzliche Rentenversicherung kennt für alle, die ab 1961 geboren sind, keine Berufsunfähigkeit mehr – nur die Erwerbsminderung. Maßstab ist jede Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt.
Das zahlt die Rentenversicherung
- Volle Erwerbsminderungsrente, wenn du auf nicht absehbare Zeit weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kannst – in irgendeiner Tätigkeit.1
- Halbe Rente bei teilweiser Erwerbsminderung: wenn es für weniger als 6 Stunden täglich reicht.12
- Im Schnitt 1.126 € im Monat bei den neuen vollen Erwerbsminderungsrenten 2025 – nach Abzug von Kranken- und Pflegeversicherung, vor Steuern.4
Das zahlt sie nicht
- Keinen Schutz für deinen Beruf. Den gibt es nur noch für alle, die vor dem 2. Januar 1961 geboren sind.3
- Nichts, wenn du noch 6 Stunden schaffst – egal in welcher Tätigkeit und egal, ob es dafür eine Stelle gibt.1
- Nichts ohne Vorversicherungszeit. Voraussetzung sind in der Regel 5 Jahre Wartezeit und 3 Jahre Pflichtbeiträge in den letzten 5 Jahren.15
Die Zahlen der Rentenversicherung betreffen die Erwerbsminderung, nicht die Berufsunfähigkeit. 2025 gab es 175.978 neue Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit, davon 155.178 wegen voller Erwerbsminderung; 41,1 % aller neuen Renten entfielen auf die Indikationsgruppe „Psychosomatik und Psychotherapie“.4
Rechtsstand und Zahlen: 4. Oktober 2026
Ohne gegen mit: was im Monat fehlt
Eine Modellrechnung mit dem Durchschnitt der Rentenversicherung. Deine eigene Zahl steht in deiner Renteninformation.
Ohne private Absicherung
- Dein Netto heute (Annahme)
- 2.200 €
- Volle Erwerbsminderungsrente, Schnitt der neuen Renten 2025
- − 1.126 €
- Es fehlen im Monat
- bis zu 1.074 €
Mit Berufsunfähigkeitsversicherung
Was gezahlt wird, steht im Vertrag. Üblich sind diese Leistungsarten:
- Eine vereinbarte monatliche Rente, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben kannst
- Befreiung vom Beitrag, solange die Rente gezahlt wird
- Zahlung bis zum vereinbarten Endalter – zusätzlich zu einer gesetzlichen Rente
Modellrechnung. Annahmen: Netto 2.200 € im Monat (frei gewählt); durchschnittlicher Zahlbetrag der Rentenzugänge 2025 wegen voller Erwerbsminderung, Männer und Frauen, nach Abzug von Kranken- und Pflegeversicherung, vor Steuern.4 Deine eigene Rente kann höher oder niedriger sein; wer die Voraussetzungen nicht erfüllt, bekommt keine. Die rechte Spalte nennt Leistungsarten, keine zugesagte Leistung und keinen Beitrag.
Was deine Arbeitskraft wert ist
Dein Einkommen bis zur Rente ist meist dein größter Vermögenswert. Rechne es aus – der Rechenweg steht darunter.
Arbeitskraft-Rechner
bis zu 1.620.000 € Einkommen bis zur Rente
Rechenweg: 3.000 € × 12 Monate × 45 Jahre = 1.620.000 €
Modellrechnung. Annahmen: Dein Brutto bleibt bis zum 67. Geburtstag gleich – ohne Gehaltserhöhung, ohne Inflation, ohne Unterbrechung. Die Zahl zeigt, was auf dem Spiel steht, nicht was du verdienen wirst.
Was davon bleibt
Es fehlen im Monat bis zu 1.074 €
Modellrechnung. Annahmen: durchschnittlicher Zahlbetrag der Rentenzugänge 2025 wegen voller Erwerbsminderung, nach Abzug von Kranken- und Pflegeversicherung, vor Steuern. Deine eigene Rente steht in deiner Renteninformation; wer die Voraussetzungen nicht erfüllt, bekommt keine. Die Zahl betrifft die Erwerbsminderung, nicht die Berufsunfähigkeit.
Worauf du bei jedem Anbieter achten solltest
Diese Fragen gelten für jeden Vertrag – auch für den, den wir vermitteln. Die Antworten stehen in den Bedingungen, nicht im Prospekt.
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Verzicht auf abstrakte Verweisung
Darf der Versicherer dich auf einen anderen Beruf verweisen, den du theoretisch ausüben könntest?
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Ab wann gilt man als berufsunfähig
Ab welchem Grad wird gezahlt, und für welchen Zeitraum muss die Prognose gelten?
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Gesundheitsfragen
Sind sie klar formuliert und zeitlich begrenzt? Unklare Fragen werden später zum Streitpunkt.
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Rückwirkende Leistung
Zahlt der Vertrag auch rückwirkend, wenn die Berufsunfähigkeit erst später festgestellt wird?
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Nachversicherung
Lässt sich die Rente bei Heirat, Kind oder Gehaltssprung ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen?
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Laufzeit
Läuft die Leistung bis zu deinem Rentenalter – oder endet sie früher?
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Beitrag
Welchen Beitrag darf der Versicherer höchstens verlangen, und welcher gilt nur, solange Überschüsse fließen?
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Umgang mit Befristung
Darf der Versicherer seine Leistung zeitlich befristet anerkennen?
So arbeiten wir
Lion Park ist Vermögensberater und gebundener Versicherungsvertreter nach § 34d Abs. 7 GewO für die Deutsche Vermögensberatung AG.
In dieser Sparte vermitteln wir Produkte der Generali Deutschland Lebensversicherung AG, einer Partnergesellschaft der Deutschen Vermögensberatung. Einen Vergleich über den ganzen Markt bieten wir nicht an.
Das Gespräch kostet dich nichts. Ich werde bei Abschluss über die Provision im Beitrag vergütet.
Diese Seite ist Information, keine Beratung. Ob das zu dir passt, klärt erst ein Gespräch.
Du forderst einen Rückruf an
Dein Berater ruft dich im gewünschten Zeitfenster an – von seiner Ortsnummer, die du vorher speichern kannst.
Wir klären Bedarf und Weg
Welche Rente brauchst du, und ist die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung für deinen Beruf der passende Weg?
Du entscheidest in Ruhe
Die Gesundheitsfragen beantwortest du sorgfältig und ohne Zeitdruck. Du bekommst alles in Textform.
Wann es nicht passt
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht für jeden zu bekommen – und nicht für jeden der beste Weg.
Vorerkrankungen
Je nach Gesundheitszustand gibt es den Schutz nur mit Ausschluss, mit Zuschlag oder gar nicht. Das zeigt erst die Prüfung des Versicherers.
Körperliche Berufe
Im Handwerk und in der Pflege ist der Beitrag oft hoch. Dann kann eine Grundfähigkeitsversicherung der passendere Weg sein – sie zahlt beim Verlust bestimmter Fähigkeiten, nicht bei Berufsunfähigkeit.
Beamte
Für Beamtinnen und Beamte zählt die Dienstunfähigkeit. Dafür braucht der Vertrag eine eigene Klausel.
Falsche Angaben kosten den Schutz
Wer Gesundheitsfragen unvollständig beantwortet, riskiert im Ernstfall die Leistung. Deshalb nehmen wir uns dafür Zeit.
Kein Marktvergleich
Wir sind gebundene Vermittler und vermitteln ausschließlich Produkte der Partner der Deutschen Vermögensberatung. Ob ein anderer Anbieter besser zu dir passt, können wir nicht beurteilen.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Erwerbsminderung und Berufsunfähigkeit?
Erwerbsgemindert ist, wer in keiner Tätigkeit mehr 6 Stunden täglich arbeiten kann.1 Berufsunfähig im Sinne einer privaten Versicherung ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kann. Die gesetzliche Rente schützt den Beruf nur noch bei Geburt vor dem 2. Januar 1961.3
Wie hoch ist die Erwerbsminderungsrente?
Das hängt von deinen Beitragsjahren ab. Die 2025 neu bewilligten vollen Erwerbsminderungsrenten lagen im Schnitt bei 1.126 € im Monat, nach Abzug von Kranken- und Pflegeversicherung und vor Steuern.4 Die teilweise Rente ist halb so hoch wie die volle.2
Wer bekommt überhaupt eine Erwerbsminderungsrente?
Wer die allgemeine Wartezeit von 5 Jahren erfüllt und in den letzten 5 Jahren 3 Jahre Pflichtbeiträge gezahlt hat.15 Für Berufsanfänger gibt es Ausnahmen; wer lange selbstständig ohne Pflichtbeiträge war, hat oft keinen Anspruch.
Wie hoch sollte die Rente aus der Versicherung sein?
So hoch, dass deine laufenden Kosten und deine Altersvorsorge weiter getragen sind. Die genaue Höhe klären wir im Gespräch an deinen Zahlen – eine Faustformel für alle gibt es nicht.
Bekomme ich den Schutz trotz Vorerkrankung?
Das entscheidet der Versicherer nach den Gesundheitsfragen. Möglich sind Annahme, Ausschluss einzelner Leiden, ein Zuschlag oder eine Ablehnung. Vorab lässt sich das über eine Anfrage klären, bevor ein Antrag gestellt wird.
Was, wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung für mich nicht passt?
Dann sprechen wir über Alternativen wie die Grundfähigkeitsversicherung oder, für Beamte, die Absicherung der Dienstunfähigkeit. Sie leisten unter anderen Voraussetzungen und ersetzen die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht eins zu eins.
Was kostet mich das Gespräch?
Nichts. Ich werde bei Abschluss über die Provision im Beitrag vergütet. Ob das zu dir passt, klärt erst das Gespräch.
Welcher Weg passt zu deinem Beruf?
Fordere einen Rückruf an. Wir rechnen deine Lücke an deinen Zahlen und sagen dir offen, was für dich zu bekommen ist.
Erreichbar Mo–Fr 9–18 Uhr. Speicher die Nummer, dann weißt du, wer klingelt.
Rückruf anfordern
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- Angaben
- Fertig
Wie sollen wir uns melden?
Erst wählen, nichts ausfüllen. Der ganze Weg dauert keine Minute.
Erstinformation
Lion Park, Vermögensberater – gebundener Versicherungsvertreter nach § 34d Abs. 7 GewO. Haftendes Unternehmen: Deutsche Vermögensberatung AG. Registernummer D-ESQX-9YP2A-60.
Quellen
- § 43 SGB VI – Rente wegen Erwerbsminderung – abgerufen am 04.10.2026
- § 67 SGB VI – Rentenartfaktor – abgerufen am 04.10.2026
- § 240 SGB VI – Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung bei Berufsunfähigkeit – abgerufen am 04.10.2026
- Deutsche Rentenversicherung – Rentenversicherung in Zahlen 2026, S. 52–53 (Rentenzugänge 2025) und S. 57 (Indikationsgruppen) – Stand 25.06.2026
- § 50 SGB VI – Wartezeiten – abgerufen am 04.10.2026
Alle Zahlen dieser Seite wurden am 4. Oktober 2026 an der Quelle geprüft. Rechenbeispiele sind Modellrechnungen mit den genannten Annahmen.
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