Private Vorsorge · Sofortrente
Sofortrente: aus einem Betrag wird lebenslanges Einkommen.
Die Sofortrente macht aus einem vorhandenen Kapital sofort eine lebenslange Rente — planbar, egal wie alt du wirst. Hier erklären wir ehrlich, für wen sich das eignet, wie günstig die Steuer ist und wo die Haken liegen.
Wenn das Kapital schon da ist
Ein Betrag heute — ein Einkommen für den Rest des Lebens
Ein großer Betrag auf dem Konto wirkt sicher, ist aber endlich. Die Sofortrente verwandelt ihn in ein Einkommen, das nicht ausgeht — genau dann, wenn du es brauchst.
Heute vorhanden
Erbe, Ablaufleistung, Verkaufserlös — ein einmaliger Betrag, der sonst über die Jahre aufgebraucht werden müsste.
Lebenslang planbar
Ein festes, monatliches Einkommen ab sofort — es läuft weiter, egal wie alt du wirst.
Der Preis dafür ist die Bindung des Kapitals — dazu unten ehrlich mehr.
So funktioniert die Sofortrente
- Einmalbetrag einzahlen
Du bringst einen vorhandenen Betrag ein — etwa aus einer Erbschaft, einer Ablaufleistung oder dem Verkauf einer Immobilie.
- Rente beginnt sofort
Anders als beim langjährigen Ansparen startet die Auszahlung unmittelbar oder kurz darauf.
- Lebenslang, planbar
Die Rente läuft, solange du lebst — ein festes, kalkulierbares Einkommen zusätzlich zur gesetzlichen Rente.
- Hinterbliebene absichern
Über eine vereinbarte Rentengarantiezeit kann bei frühem Tod ein Restbetrag an Hinterbliebene gehen — das mindert allerdings die Rentenhöhe.
Steuer, kurz und belegt
Der große steuerliche Vorteil der Sofortrente liegt in der Ertragsanteilbesteuerung:
- Nur der Ertragsanteil der lebenslangen Rente wird besteuert. Bei Rentenbeginn mit 65 Jahren sind das 18 % — die restlichen 82 % bleiben steuerfrei. Der Anteil sinkt, je später die Rente beginnt. § 22 Nr. 1 EStG
Ehrlich: Vorteile und Nachteile
Dafür spricht
- Sofort ein planbares, lebenslanges Einkommen
- Schutz gegen das Risiko, das Kapital zu überleben (Langlebigkeit)
- Günstige Besteuerung: nur der Ertragsanteil (mit 65 nur 18 %, § 22 Nr. 1 EStG)
- Ergänzt die gesetzliche Rente ohne monatliches Ansparen
Das musst du wissen
- Das Kapital ist gebunden — es steht nicht mehr frei zur Verfügung
- Bei frühem Tod ohne Rentengarantiezeit bleibt der Rest beim Versicherer
- Eine feste Rente verliert durch Inflation über die Jahre an Kaufkraft
- Abschluss- und Verwaltungskosten mindern die Rentenhöhe
Die Sofortrente ist stark, wenn ein Kapital vorhanden ist und Planbarkeit vorgeht — sie ist der falsche Weg, wenn du flexibel an das Geld herankommen willst. Wir rechnen gemeinsam durch, ob und mit welcher Garantiezeit sie zu deiner Situation passt.
Häufige Fragen zur Sofortrente
Für wen ist die Sofortrente gedacht?
Für Menschen, die bereits einen größeren Betrag haben und daraus sofort ein planbares, lebenslanges Einkommen machen wollen — typischerweise rund um den Ruhestand. Wer erst über Jahre ansparen will, ist mit einer aufgeschobenen Rente besser bedient.
Was passiert bei frühem Tod mit meinem Kapital?
Ohne Zusatzvereinbarung bleibt der nicht verrentete Teil beim Versicherer. Mit einer Rentengarantiezeit wird ein Restbetrag an Hinterbliebene ausgezahlt — dafür fällt die Rente niedriger aus. Diesen Abwägungspunkt besprechen wir offen.
Wie wird die Sofortrente besteuert?
Sehr günstig: Besteuert wird nur der Ertragsanteil. Bei Rentenbeginn mit 65 Jahren sind das 18 % — die übrigen 82 % bleiben steuerfrei (§ 22 Nr. 1 EStG).
Hast du einen Betrag, der Einkommen werden soll?
Im Bedarfscheck ordnest du in wenigen Minuten ein, ob eine Sofortrente zu deiner Situation passt. Ohne Anmeldung.
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Ruf Lion direkt an — gemeinsam prüfen wir Rentenhöhe, Garantiezeit und Steuer.
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